每当农历新年期间，薪酬或许是亲友之间，会讨论的话题之一。
传统婚姻强调“男主外，女主内”，男性通常是主要的经济支柱。近年来，我国在推动女性发展方面有所进步。2024年，新加坡在联合国《人类发展报告》的性别平等指数中排名第八，并在亚太区位居榜首。
性别平等的进步也表现在财务角色的转换上。《联合早报》根据统计局全国人口普查及综合住户调查数据进行计算，发现越来越多的家庭中，妻子的收入更高。其中，2020年的数据显示，29.8％的双薪家庭中，妻子收入高过丈夫，而这一数字在2000年为21.8％。
若包括妻子收入与丈夫相等的双薪家庭，这个比率提高到48.2％。此外，69.1％的家庭中，妻子实际上拥有与丈夫相同或更高的学历。
不过，我国距离实现男女收入平等仍有一段距离。根据社会及家庭发展部的数据，本地25岁至54岁全职员工的性别薪酬中位数差距在2023年是14.3％。这表现较经济合作与发展组织（OECD）国家12.1％的平均水平来得差。
即将在本月步入婚姻殿堂的张恒一（假名，28岁，企业传讯业）和杨芮敏（假名，30岁，企业传讯）便是这样的一对伴侣，女方的收入比男方高。
两人接受《联合早报》访问时指出，男方由于国民服役较晚进入职场或许是原因之一，但他们并不认为收入差距，会对婚姻造成任何的影响。
理财网站MoneySmart新加坡和香港地区总经理李廷瑞指出，夫妻间的收入差距或会导致社会压力或心理上的不平衡。
但他认为，伴侣必须意识到金钱不是衡量一段关系价值的唯一标准。“如果丈夫承担了更多的家庭责任，如做饭、照顾孩子或打理家务，这种贡献可弥补经济上的差异。”
他也说，夫妻之间应当坦诚沟通，认可这些非经济贡献的价值，确保双方都能感受到平等和尊重。
张恒一和杨芮敏就透露，两人已就财务规划进行充分沟通，并制定了一系列计划，包括如何分配收入的开销，以及通过公积金进行投资。
调查：七成国人与伴侣面对财务挑战
然而，并非每对伴侣都能如此顺利地进行协商。电子付款平台Revolut近期访问超过1000名国人，发现有七成在与伴侣的财务问题上面临挑战，这一比率是亚太区首位。
MoneySmart的调查发现，每四名受访者中就有一人曾因金钱纠纷，导致感情破裂。
根据Revolut的调查，财务状况不稳定和预算外开支是导致伴侣因金钱争吵的主要原因，影响34％的受访者。其次是关于预算产生分歧，占30％。其他挑战则包括在长期财务规划、对共同开支贡献的不平等以及隐瞒支出等。
李廷瑞告诉《联合早报》，秘密存钱或隐瞒支出的情况主要是出于缺乏信任。“例如，有些人可能因为担心伴侣挥霍而悄悄存钱，而有些人则可能在不告诉伴侣的情况下，累积信用卡债务。”
他认为，夫妻间理财的关键在于找到平衡点。“他们可以共同讨论，确定短期内优先关注哪些目标，比如是否先以家庭共同目标为主，还是兼顾个人财务独立目标。”
延伸阅读
对于那些收入差距较大的夫妻，李廷瑞建议按比例，分摊家庭开支，以实现公平。
华侨银行财富咨询部总经理徐道意受访时说，在婚姻生活的早期阶段设定共同的财务目标尤为重要。夫妻应确定如何分担家庭共同开支，此外在多大程度上共享彼此的开销，以避免误解。
联名户头有利弊 应明确各自财务责任
根据MoneySmart调查，导致夫妻间因金钱问题争吵的最主要原因是一方过度消费。
张恒一和杨芮敏受访时说，他们开设了联名银行户头进行日常理财。两人认为，这样的好处是可以全面了解双方的财务状况，也可以随时监测家庭支出。
徐道意指出，使用联名户头有助实现财务透明，并限制一方挥霍性的消费行为。
不过，夫妻应在使用户头消费前充分沟通达成一致，以避免不必要的不愉快。此外，对于是否通过联名户头共同规划一些重要的人生里程碑，比如退休计划或子女教育，双方应明确各自须要承担的财务责任。
不过，对于那些较年长的夫妻，联名户头可能会带来额外的麻烦。这是因为如果一方去世，户头会被冻结，直到法庭签发遗嘱认证或管理令。对于这一群体，徐道意提醒，夫妻双方应确保个人户头中，有足以应付短期开销的款项。此外，双方应记录所有的户头信息，以便遗产执行人或管理人能够分配资金。
在离婚诉讼中，联名户头的分配通常成为争议的焦点。《联合早报》翻查家事司法法院记录发现，在近期的一桩离婚诉讼中，妻子与朋友共同持有的联名户头，一部分资金被法官判定为婚姻资产。这意味着即使户头并非属于夫妻名下，资金也可被当作婚姻资产。
联名户头也可被视为财产分割的关键证据。在同一起案件中，记录显示妻子一段时期的存款和支出远超过她的薪资水平。异常的资金流动引发丈夫质疑，也使法官相信妻子或隐瞒未公开的额外收入，支持丈夫要求分割更多财产的请求。
50-30-20理财法 建立紧急储蓄
与许多年轻的新加坡夫妻一样，房贷是张恒一和杨芮敏未来数年最大的支出之一。
此外，抚养孩子和双方父母预料也会是一大笔开销。他们说，由于没有升级房屋的计划，因此不会特意关注存款目标。两人也尽量选择稳健的投资手段，在规避风险的情况下抵抗通胀。
徐道意提醒，许多年轻夫妻或忘记了建立紧急储蓄的必要性。“他们应预留三至六个月的支出，而对于那些收入不定的夫妻，可能须要预留多达18个月的支出。”
他指出，“50-30-20”理财法是一个不错的框架。夫妻可将收入的50％用于日常开销，30％用于个人愿望，其余20％储蓄起来。
李廷瑞注意到，更多国人开始关注社交媒体上的理财建议，这对他们的财务管理产生了积极的作用。“这些理财知识能够帮助提升夫妻间的理财认知，减少财务冲突。”
《理财锦囊》广邀读者来函
无论是生活上碰到理财难题或投资遇到瓶颈，欢迎电邮zbcj@sph.com.sg，我们会请专家帮你一一解答。
在早报应用继续阅读
